Může být obtížné orientovat se v nové nemoci jako mladý dospělý, zejména pokud jde o nalezení dobrého zdravotního pojištění. S vysokými náklady na péči je nezbytné získat správné krytí.
Pokud již nejste krytí plánem vašich rodičů nebo zaměstnavatelů, budete pravděpodobně muset hledat krytí na trhu zdravotního pojištění nebo u pojišťovacího makléře. Podle zákona o cenově dostupné péči (ACA) vás tržní plány nemohou popřít ani si účtovat více za pokrytí, pokud máte nemoc, jako je RS.
Některé plány mohou mít drahé prémie nebo spoluúčast. Pokud si nejste opatrní, můžete nakonec zaplatit mnohem více za návštěvu lékaře a léky, než jste čekali.
Zde je sedm tipů, jak navigovat v někdy komplikovaném světě zdravotního pojištění.
1. Zjistěte, zda máte nárok na bezplatné zdravotní pojištění
Pojištění může být drahé, zejména pokud jde o vstupní plat. Stojí za to zkontrolovat, zda máte nárok na Medicaid. Tento federální a státní program nabízí zdravotní pojištění s minimálním nebo žádným nákladem.
Podle ACA rozšířilo 35 států, včetně Washingtonu, DC, způsobilost k zahrnutí širšího rozsahu příjmů. Zda se kvalifikujete, záleží na stavu, ve kterém žijete.
Chcete-li zjistit, zda máte nárok, navštivte Medicaid.gov.
2. Zjistěte, zda můžete získat vládní pomoc
Pokud nemáte nárok na Medicaid, můžete vytvořit mezní hodnotu pro program, který pomáhá s náklady na zdravotní pojištění. Vláda nabízí pomoc ve formě dotací, daňových dobropisů a snížení sdílení nákladů, když si koupíte plán z tržiště vašeho státu. Tato finanční pomoc by mohla výrazně snížit vaše prémie a náklady mimo kapsu.
Abyste získali nárok na snížené pojistné, musíte vydělat mezi 12 490 a 49 960 $ (v roce 2020). A pokud chcete získat pomoc s odpočitatelným, copays a coinurance, musíte vydělat mezi $ 12,490 a $ 31,225.
3. Zjistěte, kolik pokrytí potřebujete
ACA má úrovně pokrytí: bronz, stříbro, zlato a platinu. Čím vyšší úroveň, tím více plán pokryje - a čím více to bude stát každý měsíc. (Pamatujte, že pokud máte nárok na federální pomoc, můžete ušetřit peníze na pojistném na všech úrovních.)
Bronzové plány mají nejnižší měsíční prémie. Mají také nejvyšší odpočty - kolik musíte zaplatit za lékařskou péči a léky, než se váš plán spustí. Plány platiny mají nejvyšší měsíční prémie, ale pokrývají téměř všechno.
Základní bronzové plány jsou určeny pro zdravé lidi, kteří potřebují zdravotní pojištění pouze v případě nouze. Pokud jste v režimu léků na MS, možná budete potřebovat plán vyšší úrovně. Při výběru úrovně zvažte, kolik zaplatíte za léky a ošetření.
4. Zkontrolujte, zda je váš lékař v plánu
Pokud už léta vidíte lékaře, ujistěte se, že jsou hrazeni z plánu zdravotního pojištění. Každý plán zahrnuje určité lékaře a nemocnice. Ostatní lékaři jsou považováni za mimo síť a budou vás stát za návštěvu dražší.
Vyhledejte všechny lékaře a specialisty, které právě vidíte, pomocí online vyhledávacího nástroje plánu. Vyhledejte také preferovanou nemocnici. Pokud vaši lékaři a nemocnice nejsou v síti, možná budete chtít hledat jiný plán.
5. Zjistěte, zda jsou vaše služby pokryty
Každý zákon na trhu zdravotního pojištění musí ze zákona pokrýt 10 základních služeb. Patří sem například léky na předpis, laboratorní testy, návštěvy pohotovostní místnosti a ambulantní péče.
Které další služby jsou pokryty se liší od plánu k plánu. Přestože roční návštěvy u lékaře primární péče by měly být v každém plánu, nemusí být zahrnuty věci jako pracovní terapie nebo rehabilitace.
Částka, kterou za služby zaplatíte, se může lišit v závislosti na vybrané společnosti. A některé plány mohou omezit počet návštěv, které získáte u specialistů, jako jsou fyzioterapeuti nebo psychologové.
Podívejte se na webové stránky plánu nebo požádejte zástupce pojišťovny, aby si prohlédl Souhrn výhod a krytí (SBC). SBC uvádí seznam všech služeb, které plán pokrývá, a kolik za každou z nich platí.
6. Zkontrolujte formulace plánu
Každý plán zdravotního pojištění má lékovou formu - seznam léků, které pokrývá. Drogy jsou seskupeny do úrovní zvaných úrovně.
Úroveň 1 obvykle zahrnuje generické léky. Úroveň 4 má speciální léčiva, včetně drahých monoklonálních protilátek a interferonů používaných k léčbě MS. Čím vyšší úroveň léku potřebujete, tím více budete muset utratit z kapsy.
Podívejte se na všechny léky, které v současné době užíváte k léčbě MS a dalších stavů. Jsou na plánu? Na které úrovni jsou?
Zjistěte také, kolik budete muset zaplatit, pokud lékař předepíše nový lék, který není na plánu.
7. Sečtěte své celkové náklady mimo kapsu
Pokud jde o budoucí náklady na zdravotní péči, pojistné je pouze částí hádanky. Vyjměte kalkulačku při porovnávání plánů, takže nebudete překvapeni velkým účtem později.
Přidat:
- vaše pojistné - částka, kterou zaplatíte za zdravotní pojištění každý měsíc
- váš odpočitatelný - kolik budete muset zaplatit za služby nebo léky, než se váš plán začne kopat
- vaše spoluúčast - částka, kterou musíte zaplatit za každou návštěvu lékaře a specialisty, MRI a další testy a léky
Porovnejte plány, abyste zjistili, který z nich vám bude největší přínos pro vaši babku. Když se každý rok znovu zapíšete do plánu tržiště, projděte si tento proces znovu a ujistěte se, že stále dostáváte nejlepší řešení.
Odnést
Výběr zdravotní pojišťovny je velké rozhodnutí, zejména pokud máte stav, který zahrnuje nákladné testy a léčby, jako je MS. Udělejte si čas na pečlivé zvážení vašich možností. Pokud jste zmatení, zavolejte každou pojišťovnu a požádejte jednoho z jejich zástupců, aby s vámi hovořil o výhodách plánu.
Pokud se vám nakonec nelíbí plán zdravotního pojištění, který si nakonec vyberete, nepropadejte panice. Nejste s tím navždy. Můžete změnit svůj plán během otevřeného období zápisu každý rok, což se obvykle děje na konci podzimu.
