- Program federálních zaměstnaneckých výhod (FEHB) poskytuje zdravotní pojištění federálním zaměstnancům a jejich rodinným příslušníkům.
- Federální zaměstnavatelé jsou způsobilí udržet FEHB po odchodu do důchodu.
- FEHB může pokrýt manželky a děti do 26 let i během odchodu do důchodu.
- FEHB a Medicare mohou být použity společně na pokrytí zdravotnických služeb.
Pokud jste federální zaměstnanec, který se dívá na odchod do důchodu, možná by vás zajímalo, jak co nejlépe využít výhody federálního zdraví, jakmile se stanete způsobilým pro Medicare. Možná budete moci společně využívat jak své federální výhody pro zdraví zaměstnanců (FEHB), tak Medicare, abyste získali úplnější pokrytí a ušetřili peníze.
Jak na to, máte několik různých možností. Kombinace, která vám nejlépe vyhovuje, bude záviset na vašich osobních okolnostech, včetně vašeho rozpočtu, zdravotních podmínek a plánů Medicare Advantage dostupných ve vaší oblasti.
Co jsou to federální výhody pro zdraví zaměstnanců (FEHB)?
Federální zaměstnanecké výhody (FEHB) jsou k dispozici zaměstnancům federální vlády nebo důchodcům. Členové rodiny a pozůstalí zaměstnanců jsou rovněž způsobilí. Podle služby Kongresového výzkumu je pro FEHB způsobilých přes 4 miliony Američanů, včetně politiků a jejich zaměstnanců, zaměstnanců vládních agentur, pracovníků poštovních služeb a aktivních vojenských členů.
Program FEHB zahrnuje více než 250 možností zdravotního pojištění pro federální zaměstnance. Zatímco některé plány jsou dostupné pouze pro zaměstnance v určitých rolích, jako je armáda, většina federálních zaměstnanců bude mít na výběr z více možností.
Federální zaměstnanci si mohou vybrat z typů plánů, jako je poplatek za službu (FFS), organizace údržby zdravotnictví (HMO) a organizace preferovaných poskytovatelů (PPO). Jako federální zaměstnanec si můžete vybrat plán, který odpovídá vašemu rozpočtu a potřebám vaší rodiny.
Mohu si udržet FEHB i po odchodu do důchodu?
Svůj plán FEHB si můžete ponechat i po odchodu do důchodu, pokud splníte několik požadavků. První je, že budete muset projít procesem odchodu do důchodu, nejen opustit svou federální práci. Nebudete-li chtít dodržet svůj plán FEHB, opustíte-li práci za jiných okolností než odchodu do důchodu.
Druhým požadavkem je, že budete muset být zapsáni do svého současného plánu FEHB nejméně po dobu pěti let nebo po celou dobu od doby, kdy jste se poprvé mohli zaregistrovat.
Pokud tedy nezačnete federální práci až později ve své kariéře, můžete odejít do důchodu dříve než za pět let a stále si zachovat svůj plán FEHB. Pokud například zahájíte federální úlohu v 59 letech a zaregistrujete se do plánu FEHB, můžete si ji ponechat, i když odejdete do důchodu na 62 let.
Jak FEHB funguje, pokud máte Medicare?
Jakmile budete mít 65 let, budete mít nárok na Medicare. Pokud máte zdravotní pojištění z plánu FEHB, můžete jej použít vedle Medicare. V závislosti na okolnostech můžete vytvořit několik kombinací Medicare a vašeho FEHB plánu.
Pochopení částí Medicare a toho, jak spolupracují, je klíčem k rozhodnutí, zda používat FEHB a Medicare společně je pro vás to pravé.
Medicare část A a FEHB
Medicare část A je nemocniční pokrytí. Poskytuje krytí pobytů v nemocnici nebo v zařízeních dlouhodobé péče. Toto krytí je normálně bezplatné, takže pro většinu lidí má použití části A smysl. Pokud jste pracovali alespoň 10 let a získali jste dostatečný počet kreditů na sociální zabezpečení, bude část A bezplatná. To znamená, že budete mít další vrstvu pokrytí, aniž byste museli platit žádné další prémie.
Pokud máte Medicare a FEHB, Medicare je hlavním plátcem, jakmile odejdete do důchodu. Zatímco stále pracujete, váš FEHB plán bude vaším primárním plátcem a Medicare bude kopat jako sekundární. Jakmile však odejdete do důchodu, bude primárním plátcem vždy Medicare a váš plán FEHB bude sekundární.
To znamená, že pokud jste přijati do nemocnice a používáte Medicare část A spolu s FEHB, Medicare zaplatí první. V závislosti na vašem plánu vám může FEHB uhradit dodatečné náklady, jako jsou odečitatelné částky nebo částky za pojištění.
Pokud chcete mít pokrytí části A společně s plánem FEHB, musíte se přihlásit do Medicare. Můžete se zaregistrovat již tři měsíce před 65. narozeninami nebo až tři měsíce poté. Pokud jste již v důchodu a dostáváte výhody ze sociálního zabezpečení nebo odchodové rady pro železnice, budete automaticky přihlášeni. Pokud ještě nepřijímáte penzijní dávky, budete se muset přihlásit.
Medicare část B a FEHB
Medicare část B je zdravotní pojištění. Zahrnuje služby, jako jsou návštěvy u lékaře, doporučení specialistů a lékařské vybavení. Na rozdíl od části A většina lidí platí částku B.
V roce 2020 činí standardní část B prémie 140,60 USD. Vaše prémie bude vyšší, pokud máte příjem přes 87 000 $. Tuto prémii budete platit navíc k prémii vašeho plánu FEHB, pokud budete oba používat společně.
I když budete platit dvě prémie, společné používání FEHB a části B je často dobrá volba. Stejně jako u části A je Medicare primárním plátcem po odchodu do důchodu. Medicare část B platí 80% za pokryté služby. Použijete-li část B společně s plánem FEHB, může váš plán FEHB pokrýt 20%, za které byste byli zodpovědní pouze s částí B. Použití plánu FEHB spolu s programem Medicare Část B funguje jako mít doplněk Medicare nebo plán Medigap. Váš plán FEHB však také zaplatí za pokrytí, které Medicare ne.
Vaše zdravotní potřeby a rozpočet vám mohou pomoci určit, zda mít pro vás část B a FEHB dohromady smysl. Například, pokud máte plán FEHB s pojistným ve výši 60 $ měsíčně a nárokujete se na standardní prémii podle části B, měli byste za pojištění platit 200,60 $ měsíčně.
Pokud trpíte chronickým onemocněním, jako je diabetes, který vyžaduje opakované testy a návštěvy u lékaře, vaše 20% částka pojištění Medicare by se mohla snadno zvýšit až na dalších 60 USD měsíčně. V tomto scénáři by mělo smysl používat společně FEHB a Medicare, aby bylo dosaženo co nejúplnějšího pokrytí.
FEHB také pravděpodobně pokryje náklady, jako jsou zubní výkony nebo léky, za které Medicare neplatí. Společným použitím obou plánů se můžete ujistit, že jste na cokoli přijde.
Medicare část C a FEHB
Společně jsou části Medicare A a B známé jako původní Medicare. Můžete použít originální Medicare spolu s plánem FEHB k maximalizaci svého pokrytí. Pokud však uvažujete o plánu Medicare Part C nebo Medicare Advantage, věci se mírně liší.
Plán Medicare Advantage je plán zdravotního pojištění nabízený soukromou společností, která uzavřela smlouvu se společností Medicare na krytí. Výhoda plány pokrývají všechny služby původní Medicare a často přidat pokrytí léky, péče o zrak, zubní péče a další.
Pokud se rozhodnete přihlásit se do plánu výhod, možná nebudete potřebovat svůj plán FEHB. Protože plán Advantage nahrazuje původní Medicare a má větší pokrytí, váš FEHB plán nemusí poskytnout mnohem větší výhodu.
Pokud se rozhodnete namísto plánu FEHB zvolit plán Medicare Advantage, měli byste ho místo zrušení zrušit. Tímto způsobem budete moci v budoucnu vybrat svůj plán FEHB, pokud pro vás program Advantage přestane fungovat.
Plán výhod nemusí mít smysl ve všech případech, zejména pokud již máte pokrytí FEHB. Výhoda plánů má své vlastní prémie a náklady. V závislosti na vašem plánu FEHB a na výhodných plánech, které máte k dispozici, by to mohlo být dražší než společné používání části B a FEHB.
Mnoho plánů Advantage navíc využívá sítě. To by mohlo znamenat, že pokud necháte plán FEHB na plánu Advantage, budete muset vyměnit lékaře a další odborníky.
Pokud jsou však ve vaší oblasti k dispozici plány Advantage, které odpovídají vašemu rozpočtu, mohlo by vám to ušetřit peníze za pozastavení plánu FEHB a místo toho použít plán Advantage. Nakonec volba spočívá na plánech, které máte k dispozici, a na vašich konkrétních lékařských potřebách. Plány Advantage dostupné ve vaší oblasti můžete vyhledávat pomocí nástroje pro vyhledávání plánů na webových stránkách Medicare.
Medicare část D a FEHB
Medicare část D je pokrytí léky na předpis. U původního Medicare existuje velmi omezené pokrytí léky na předpis, takže přidání části D často pomáhá příjemcům zaplatit za své léky.
Všechny plány FEHB nabízejí pokrytí předpisu. Pokud tedy dodržujete svůj plán FEHB společně s původním Medicare, nepotřebujete část D.
Můžete si místo Medicare zvolit FEHB?
Ve většině případů se můžete rozhodnout, že nepoužijete pokrytí Medicare a jen pokračujte v používání vašeho plánu FEHB. Medicare je volitelný plán, což znamená, že nemusíte mít pokrytí části A ani části B. Existuje však výjimka. Pokud jste zapsáni do TRICARE, plánu FEHB pro vojenské členy, musíte se přihlásit k původnímu Medicare, abyste si udrželi pokrytí.
Pokud máte jakýkoli jiný plán FEHB, volba je na vás. Můžete se rozhodnout, co nejlépe vyhovuje vašemu rozpočtu a potřebám. Mějte však na paměti, že část Medicare A je obvykle bezplatná. Mít část A jako zvláštní krytí v případě hospitalizace je pro většinu lidí dobrý nápad, protože mají dodatečnou ochranu bez placení vyšších nákladů.
I když se nemusíte zapisovat do části B během počátečního období registrace, pokud se rozhodnete, že to budete chtít později, zaplatíte poplatek za registraci pozdě. Toto pravidlo platí pouze v případě, že jste již odešli, když máte nárok na část B. Pokud stále pracujete, můžete se zaregistrovat do části B, jakmile odejdete do důchodu. Před zaplacením pozdní pokuty budete muset zaregistrovat až osm měsíců. V části A není zpoždění.
Mohou manželé federálních zaměstnanců, kteří mají FEHB, udržet FEHB?
Váš manžel může udržet FEHB, dokud máte nárok. Váš plán FEHB může pokrýt vás, vašeho manžela / manželku a vaše děti do 26 let, a to i po odchodu do důchodu. Váš manžel je také oprávněn mít Medicare vedle FEHB. Na rozdíl od plánů FEHB jsou plány Medicare individuální. Nemůžete přidat někoho do plánu Medicare, i když se můžete stát způsobilým prostřednictvím pracovního úvěru manžela.
Používání FEHB vedle Medicare funguje stejným způsobem pro kryté manželky jako pro primární kryté příjemce. Mohou si vybrat libovolnou kombinaci částí Medicare a plánu FEHB.
Sečteno a podtrženo
Společné používání FEHB a Medicare může pokrýt vaše zdravotní potřeby v důchodu. Po odchodu do důchodu si můžete udržet pokrytí FEHB pro sebe, svého manžela / manželku a své děti do 26 let. Medicare bude primárním plátcem a váš FEHB bude sekundárním plátcem.
V závislosti na výši pojistného a zdravotních podmínkách, které máte, by oba plány mohly dlouhodobě ušetřit peníze. Registrace do Medicare je však volitelná, pokud nemáte TRICARE. Váš rozpočet a okolnosti určí, zda bude mít FEHB a zápis do Medicare smysl.
