Přehled
Pokud uvažujete o odchodu do důchodu, nikdy nemůžete začít plánovat příliš brzy. Nejlepší je začít s plánováním nejméně 3 měsíce před 65 lety. To vám pomůže učinit informované rozhodnutí a vyhnout se sankcím za chybějící období zápisu.
Kdo má nárok na pokrytí Medicare?
Pokud se vám blíží 65 nebo již máte 65 nebo více, musíte odpovědět na několik základních otázek:
- Jste občanem USA nebo máte legální pobyt?
- Bydleli jste ve Spojených státech po dobu nejméně pěti let?
- Pracovali jste alespoň 10 let v zaměstnaneckém pojištění Medicare nebo jste přispívali ekvivalent prostřednictvím daní ze samostatné výdělečné činnosti?
Pokud jste na všechny tyto otázky odpověděli ano, můžete se přihlásit do Medicare. Pokud tato kritéria nesplníte, můžete se do Medicare přihlásit, ale budete muset zaplatit měsíční prémii.
Pro většinu lidí vám bude Medicare část A (hospitalizace) poskytována zdarma. Medicare Část B (návštěvy u lékaře / lékařská péče) tradičního plánu Medicare je volený plán.
Za část B Medicare budete platit pojistné každý měsíc. Pokud získáte dávky sociálního zabezpečení, rady pro odchod do důchodu nebo úřad pro správu personálu, bude vaše část B pojistného automaticky odečtena z výplaty dávek. Pokud tyto dávky nedostanete, dostanete účet.
Pokud vás zajímá program Medicare Advantage Plans (kombinace pokrytí) buď prostřednictvím prvotního zápisu nebo změnou pokrytí, musíte zvážit řadu faktorů. Klíčem je hledat plán, který splňuje všechny vaše potřeby a odpovídá vašemu rozpočtu.
Vyšší měsíční pojistné budete platit výměnou za nižší výdaje mimo kapsu. Ve většině případů budou pro většinu lékařských služeb, produktů a postupů existovat odpočty a poplatky. Pokud si zvolíte Medicare Plan D (prescription) krytí, budete také platit měsíční pojistné.
Kolik stojí každý plán?
Každý plán Medicare má různé nabídky a různé náklady. Zde se podíváme na náklady spojené s jednotlivými plány, včetně pojistného, copays a výdajů mimo kapsu.
Medicare část A - hospitalizace
Pro většinu lidí vám bude část A poskytována zdarma. Pokud potřebujete zakoupit část A, budete měsíčně platit až 437 $.
Držitel pojistné smlouvy (vy) musí za každé pojistné období zaplatit odpočitatelnou částku 1 364 $.
Výplaty jsou založeny na počtu dnů hospitalizace.
Pozdní poplatky za registraci se mohou rovnat 10 procentům z vaší prémie. Poplatky jsou splatné dvakrát tolik let, kolik jste nebyli zapsáni.
Pro částku, kterou zaplatíte, neexistuje žádné maximum z kapsy.
Medicare část B - Návštěvy u lékaře / lékaře
Většina lidí platí každý měsíc 135,30 $. Někteří, kteří mají vyšší příjmy, platí více.
Odpočitatelný je 185 $ ročně. Po splnění odpočitatelné částky obvykle zaplatíte 20 procent nákladů na služby.
Můžete očekávat, že zaplatíte:
- 0 $ za laboratorní služby schválené společností Medicare
- 0 dolarů za služby domácí zdravotní péče
- 20 procent částky schválené pro Medicare na dlouhodobé lékařské vybavení, jako je chodec, invalidní vozík nebo nemocniční lůžko
- 20 procent pro ambulantní služby v oblasti duševního zdraví
- 20 procent pro ambulantní nemocniční služby
Pozdní poplatky za registraci se mohou rovnat 10 procentům z vaší prémie. Poplatky jsou splatné dvakrát tolik let, kolik jste nebyli zapsáni.
Pro částku, kterou zaplatíte, neexistuje žádné maximum z kapsy.
Medicare část C - plány výhod (nemocnice, lékař a předpis)
Měsíční pojistné podle části C se liší v závislosti na nahlášeném příjmu za dva roky, možnostech výhod a samotném plánu.
Částka, kterou zaplatíte za odpočitatelné částky, spoluúčastí a pojištění v rámci části C, se liší podle plánu.
Stejně jako u tradičního Medicare vám Advantage Plány zajistí, abyste část nákladů hradili za kryté lékařské služby. Váš podíl na účtu se obvykle pohybuje od 20 procent do 40 procent nebo více, v závislosti na péči, kterou obdržíte.
Všechny Advantage plány mají roční limit na vaše out-of-pocket náklady na lékařské služby. Průměrný limit mimo kapsu se obvykle pohybuje od 3 000 do 4 000 $. V roce 2019 je maximální limit z kapsy 6 700 $.
U většiny plánů, jakmile dosáhnete tohoto limitu, nebudete platit nic za pokryté služby. Jakékoli měsíční pojistné, které platíte za pokrytí Medicare Advantage, se do maxima v kapse vašeho plánu nezapočítává.
Jakékoli náklady hrazené za pokrytí ambulantních léků na předpis (část D) se nevztahují na vaše maximum z kapsy.
Medicare část D - Léky na předpis
Měsíční prémie podle části D se liší podle zvoleného plánu a oblasti země, ve které žijete. Mohou se pohybovat od 10 do 100 $ měsíčně. Prémie mohou být vyšší na základě vašeho vykázaného příjmu po dobu dvou let před přihlášením.
Částka, kterou zaplatíte za roční odpočitatelnou část D, nemůže být vyšší než 360 $.
Poté, co dosáhnete předem stanoveného množství v kopiích, jste dosáhli mezery v pokrytí, nazývané také „koblihová díra“. Podle webové stránky Medicare pro rok 2019, jakmile vy a váš plán utratíte 3 820 $ na kryté drogy, jste v mezeře pokrytí. Tato částka se může rok od roku měnit. Navíc lidé, kteří mají nárok na další pomoc s placením nákladů podle části D, nespadají do mezery.
Během mezery v pokrytí zaplatíte 25 procent za většinu značkových léků a 63 procent za generické léky. Pokud máte plán Medicare, který zahrnuje pokrytí v mezeře, můžete získat další slevu poté, co se vaše pokrytí použije na cenu léku. Kliknutím sem získáte aktuální informace o mezeře pokrytí.
Jakmile jste utratili 5 100 $ z kapsy, jste mimo mezeru v pokrytí a automaticky do toho, co se nazývá „katastrofické pokrytí“. Když jste v katastrofickém pokrytí, hrajete na kryté drogy jen po zbytek roku jen malou částku (spoluúčast).
Pozdní poplatky za registraci se mohou rovnat 10 procentům z vaší prémie. Poplatky jsou splatné dvakrát tolik let, kolik jste nebyli zapsáni.
Jak můžete snížit náklady na Medicare?
Ujistěte se, že se přihlašujete během požadovaného času, abyste se vyhnuli možným pokutám, a volte pouze krytí, které si myslíte, že budete používat. Pokud užíváte několik léků na předpis nebo užíváte levné léky, možná nebudete chtít koupit léky na předpis.
Ať už si vyberete plán léků na předpis nebo ne, můžete požádat o generické verze léků se značkou, které vám také mohou ušetřit peníze.
Některé programy prostřednictvím Medicare vám také mohou pomoci zaplatit za vaše pojistné. Chcete-li se kvalifikovat do programů, musíte:
- být způsobilý pro část A
- mít úroveň příjmu rovnou nebo menší než maximální částky na program
- mají omezené zdroje
V současné době je k dispozici pět programů:
- Kvalifikovaný Medicare Beneficiary (QMB) Program
- Specifikovaný program příjemců s nízkými příjmy (SLMB)
- Program kvalifikovaných jednotlivců (QI)
- Program kvalifikovaných zdravotně postižených pracujících (QDWI)
- Program Extra Help pro léky na předpis (Medicare část D)
Tyto programy vám mohou pomoci zaplatit pojistné za část A a část B a další náklady, jako jsou odečitatelné částky, spolupoistění a spoluúčast.
