- Medicare je federální program, který vám pomůže zaplatit za zdravotní péči, jakmile dosáhnete věku 65 let nebo pokud máte určité zdravotní stavy.
- Nemusíte se přihlásit, když máte 65 let, pokud budete pokračovat v práci nebo máte jiné krytí.
- Registrace pozdě nebo vůbec ne vám může ušetřit peníze na měsíční pojistné, ale později by mohla stát pokuty dražší.
- Plánování před odchodem do důchodu vám pomůže vyhnout se přeplácení zdravotního pojištění během odchodu do důchodu.
Medicare je program veřejného zdravotního pojištění, na který máte nárok, když dovrší 65 let. Pro některé lidi to může být věk odchodu do důchodu, jiní se však rozhodnou pokračovat v práci z mnoha důvodů, a to jak finančních, tak osobních.
Obecně platí, že Medicare platíte za daně v průběhu vašich pracovních let a federální vláda zvedne část nákladů. Některé části programu však stále přicházejí s měsíčním poplatkem a dalšími výdaji mimo kapsu.
Pokračujte ve čtení, abyste získali pomoc při rozhodování o tom, kdy se zaregistrovat do Medicare. Prověříme také, jak se to může změnit, pokud se rozhodnete pokračovat v práci, co to bude stát a jak se vyhnout sankcím, pokud odložíte registraci.
Jak funguje Medicare po odchodu do důchodu?
Věk odchodu do důchodu není číslo, které je nastaveno do kamene. Někteří lidé mohou mít možnost odejít do předčasného důchodu, zatímco jiní potřebují - nebo chtějí - pokračovat v práci. Průměrný věk odchodu do důchodu byl ve Spojených státech v roce 2016 65 mužů a 63 žen.
Bez ohledu na to, kdy máte v úmyslu odejít do důchodu, Medicare určil věk 65 let jako výchozí bod pro vaše výhody pro spolkové zdraví. Medicare není technicky povinná, ale pokud se zaregistrujete, můžete narazit na značné náklady. Pokud se rozhodnete odložit registraci, můžete také čelit dalším nákladům a pokutám.
Pokud se rozhodnete odejít do předčasného důchodu, budete sami na pokrytí zdravotního stavu, pokud nemáte konkrétní zdravotní problémy. Jinak vám doporučujeme přihlásit se do programů Medicare pár měsíců před nebo po 65. narozeninách. Existují specifická pravidla a termíny pro různé programy Medicare, které jsou popsány dále v tomto článku.
Pokud budete pokračovat ve věku 65 let, platí jiná pravidla. Jak a kdy se zaregistrujete, bude záležet na tom, jaké pojištění máte prostřednictvím svého zaměstnavatele.
Co když budeš dál pracovat?
Pokud se rozhodnete - nebo potřebujete - pokračovat v práci po dosažení důchodového věku, vaše možnosti, jak a kdy se přihlásit k odběru Medicare, se mohou lišit.
Pokud máte od vašeho zaměstnavatele zdravotní péči, můžete toto zdravotní pojištění nadále používat. Protože za své pracovní roky platíte za Medicare část A daně, většina lidí neplatí měsíční pojistné, jakmile začne jejich krytí.
Obvykle se automaticky zapíšete do části A, když dosáhnete 65 let. Pokud tak neučiníte, nestojí se nic za registraci. Pokud máte nemocniční pojištění prostřednictvím svého zaměstnavatele, může Medicare sloužit jako sekundární plátce nákladů, které nejsou pokryty pojistným plánem vašeho zaměstnavatele.
Ostatní části Medicare mají specifické období zápisu - a sankce, pokud se během těchto dat nezaregistrujete. Pokud máte u svého zaměstnavatele pojistný plán, protože stále pracujete, můžete se kvalifikovat k přihlášení pozdě v rámci zvláštního období zápisu a vyhnout se jakémukoli postihu.
Diskutujte o svých penzijních plánech v dostatečném předstihu před datem odchodu do důchodu se správcem výhod na vašem pracovišti, abyste mohli nejlépe určit, kdy se přihlásit k odběru Medicare. Mohou vám také poskytnout tipy, jak se vyhnout sankcím nebo dodatečným prémiovým nákladům.
Kdy se přihlásit
Pokud se rozhodnete přihlásit se do programu Medicare, záleží na několika faktorech.
- Pokud jste již odešli do důchodu a blížíte se k vašim 65. narozeninám, měli byste plánovat přihlášení k odběru Medicare, jakmile se budete moci vyhnout sankcím za pozdní zápis.
- Pokud stále pracujete a máte pojištění prostřednictvím svého zaměstnavatele, můžete se přesto rozhodnout pro účast v části A, protože pravděpodobně nebudete muset platit pojistné. Možná se však budete chtít dočkat, až se zaregistrujete k dalším programům Medicare, které vám budou účtovat měsíční poplatky a pojistné.
- Lidé, kteří pokračují v práci a mají zdravotní pojištění prostřednictvím svého zaměstnavatele nebo kteří mají pracujícího manžela, který má zdravotní pojištění, jsou obvykle způsobilí pro zvláštní období zápisu a mohou se vyhnout placení pozdních zápisů.
- I když máte pojištění prostřednictvím plánu zaměstnavatele, možná budete chtít zvážit zahájení pojištění Medicare, protože to může pokrýt náklady, které nebyly uhrazeny vaším primárním plánem.
Jakmile skončí vaše (nebo vaše manželské) zaměstnání nebo pojištění, máte 8 měsíců na registraci do Medicare, pokud jste se rozhodli odložit registraci.
Chcete-li se vyhnout sankcím za pozdní zápis, zpoždění zápisu do Medicare odložte, pouze pokud máte nárok na zvláštní období zápisu. Pokud se nekvalifikujete, bude váš trest za pozdní zápis trvat po dobu trvání vašeho krytí Medicare.
Rozpočet pro Medicare po odchodu do důchodu
Většina lidí neplatí měsíční pojistné za část A, ale pokud budete přijati do nemocnice za účelem péče, budete stále muset plánovat úhradu části nákladů na ústavní péči.
Ostatní součásti Medicare, jako je část B, také přicházejí s náklady, které se mohou sčítat. Budete muset platit měsíční pojistné, spoluúčast, pojištění a spoluúčastí. Podle Nadace rodiny Kaiserů v roce 2016 průměrný student Medicare zaplatil ročně za zdravotní výdaje 5 460 USD. Z této částky 4 519 dolarů šlo na prémie a zdravotnické služby.
Za pojistné a další náklady Medicare můžete platit několika způsoby. I když byste mohli během svého života rozpočet a ušetřit na zdravotní péči, další programy vám mohou pomoci:
- Placení se sociálním zabezpečením. Prémie Medicare můžete nechat odečíst přímo z vašich dávek sociálního zabezpečení. Některé ochrany navíc mohou zabránit tomu, aby vaše zvýšení pojistného překročilo zvýšení životních nákladů ze sociálního zabezpečení. Toto je známé jako neškodné zajištění blokování a mohlo by vám to ušetřit peníze z roku na rok na pojistném.
- Medicare Spořicí programy. Tyto státní programy využívají medicaidské dolary a další finanční prostředky, které vám pomohou uhradit náklady Medicare.
- Extra nápověda. Program Extra Help nabízí další pomoc při placení za léky na předpis v části D.
- Nezdržujte svůj zápis. Chcete-li ušetřit co nejvíce peněz na nákladech Medicare, ujistěte se, že máte nárok na zvláštní období zápisu, než odložíte registraci.
Jak Medicare pracuje s jinými plány
Pokud vy nebo váš manžel / manželka pokračujete v práci, nebo máte-li plán zdravotního pojištění pro důchodce nebo samofinancované, můžete to využít spolu s dávkou Medicare. Váš skupinový plán a Medicare uvedou, který je primární plátce a který je sekundární plátce. Pravidla krytí se mohou lišit v závislosti na dohodě plátce a vašich individuálních limitů plánu.
Pokud máte pojistný plán zaměstnavatele a jste také zapsáni do programu Medicare, primárním plátcem je obvykle váš soukromý nebo skupinový poskytovatel pojištění. Medicare se pak stává sekundárním plátcem, který kryje náklady, za které druhý program neplatí. Ale to, že jste Medicare jako sekundární plátce, neznamená automaticky, že pokryje všechny vaše zbývající náklady na zdravotní péči.
Pokud jste v důchodu, ale máte krytí penzijním plánem svého bývalého zaměstnavatele, pak Medicare obvykle slouží jako primární plátce. Medicare nejprve uhradí vaše kryté náklady, poté váš důchodový plán zaplatí to, co pokrývá.
Medicare programy po odchodu do důchodu
Programy Medicare mohou pomoci pokrýt vaše zdravotní potřeby během vašich důchodových let. Žádný z těchto programů není povinný, ale odhlášení může mít významné důsledky. A i když jsou na výběr, pozdější zápis vás může stát.
Část A
Část A je část programu Medicare, která kryje náklady na ústavní péči a hospitalizaci. Mnoho lidí se kvalifikuje pro část A bez měsíčního pojistného, ale stále platí další náklady, jako jsou spoluúčast a odpočty.
Zápis do části A je obvykle automatický, ale v některých případech se možná budete muset zaregistrovat. Pokud jste způsobilí a nejste automaticky přihlášeni, bude registrace do části A zpožděna stát dalších 10 procent měsíční prémie za dvojnásobek počtu měsíců, které jste se zaregistrovali.
Část B
Toto je část Medicare, která platí za ambulantní služby, jako jsou návštěvy u lékaře. K prvnímu zápisu Medicare do části B by mělo dojít 3 měsíce před nebo po 65. narozeninách.
Registraci můžete odložit, pokud se rozhodnete pokračovat v práci nebo máte jiné krytí, a pokud budete mít nárok na zvláštní období zápisu, můžete se vyhnout pokutám. Existuje také obecná doba zápisu a otevřená období zápisu pro část Medicare část B.
Pokud se přihlásíte pozdě do části B a nemáte nárok na zvláštní období zápisu, vaše pojistné se zvýší o 10 procent za každé dvanáctiměsíční období, na které nemáte část B pokrytí. Tato pokuta se připočítává k prémii za část B po dobu trvání vašeho krytí Medicare části B.
Důležité termíny Medicare
- Počáteční zápis. Medicare můžete získat, když se blížíte k 65. narozeninám. Počáteční zápis je 7měsíční období, které začíná 3 měsíce před tím, než dosáhnete věku 65 let a končí 3 měsíce poté. Pokud v současné době pracujete, můžete získat Medicare do 8 měsíců po odchodu do důchodu nebo po odhlášení ze skupinového zdravotního pojištění vašeho zaměstnavatele a stále se vyhýbat sankcím. Do programu Medigap se také můžete přihlásit kdykoli během šestiměsíčního období, které začíná vašimi 65. narozeninami.
- Obecný zápis. Pro ty, kteří zmeškali úvodní zápis, je ještě stále čas se přihlásit do Medicare každý rok od 1. ledna do 31. března. Pokud se rozhodnete pro tuto možnost, může vám být účtován průběžný trest za pozdější zápis. Během tohoto období můžete také změnit nebo zrušit svůj stávající plán Medicare nebo přidat plán Medigap.
- Otevřený zápis. Aktuální plán můžete kdykoli změnit od 15. října do 7. prosince ročně.
- Zápis do doplňků Medicare. Od 1. do 30. června můžete do stávajícího krytí Medicare přidat lék na předpis Medicare část D.
- Zvláštní zápis. Pokud máte kvalifikační událost, včetně ztráty zdravotního krytí, přestěhování do jiné oblasti pokrytí nebo rozvodu, můžete se kvalifikovat do Medicare bez postihu po dobu 8 měsíců po této události.
Část C (Medicare Advantage)
Medicare Part C je produkt soukromého pojištění, který kombinuje všechny prvky částí A a B, plus další volitelné programy, jako je část D. Protože se jedná o volitelný produkt, není za zápis do části C. stanoven žádný trest za pozdní zápis ani požadavek na registraci. Poplatky za pozdní zápis do části A nebo B se mohou účtovat samostatně.
Část D
Medicare Part D je lék na předpis, který nabízí Medicare. Počáteční období zápisu do Medicare části D je stejné jako v jiných částech Medicare.
Jedná se o volitelný program, ale pokud se do několika měsíců od 65. narozenin nezaregistrujete, stále existuje pokuta. Tato pokuta je 1 procento průměrných měsíčních poplatků za předpis, vynásobených počtem měsíců, které jste nebyli zaregistrováni poté, co jste se poprvé stali způsobilými. Tato pokuta nezmizí a je připočtena k vašemu pojistnému každý měsíc po dobu trvání vašeho krytí.
Medicare Supplement (Medigap)
Plány Medicare, neboli Medigap, jsou volitelné produkty soukromého pojištění, které pomáhají platit náklady Medicare, které byste obvykle zaplatili z kapsy. Tyto plány jsou volitelné a za registraci se neukládají žádné sankce; za tyto plány však získáte nejlepší cenu, pokud se zaregistrujete během počátečního období registrace, které trvá 6 měsíců poté, co dosáhnete 65 let.
Jídlo s sebou
- Federální vláda pomáhá dotovat vaše náklady na zdravotní péči prostřednictvím různých programů Medicare po věku 65 let.
- Pokud budete pokračovat v práci, můžete zpozdit zápis do těchto programů nebo zaplatit za zdravotní péči kombinací veřejných a soukromých nebo zaměstnavatelských programů.
- I s těmito programy můžete být zodpovědní za část svých nákladů na zdravotní péči.
- Naplánujte si před odchodem do důchodu zdravotní péči, abyste se vyhnuli vyšším nákladům nebo sankcím za pozdní zápis, zejména pokud se týkají programů Medicare.
Informace na této webové stránce vám mohou pomoci při přijímání osobních rozhodnutí o pojištění, ale jejich účelem není poskytovat rady ohledně nákupu nebo používání jakýchkoli pojišťovacích nebo pojišťovacích produktů. Healthline Media nevykonává pojišťovací činnost žádným způsobem a nemá licenci jako pojišťovací společnost nebo výrobce v žádné jurisdikci USA. Healthline Media nedoporučuje ani neschvaluje žádné třetí strany, které by mohly vykonávat pojišťovací činnost.
