Medicare Advantage (Medicare část C) je oblíbená možnost Medicare pro příjemce, kteří chtějí všechny své možnosti pokrytí Medicare v rámci jednoho plánu. Existuje několik typů možností plánu Medicare Advantage, včetně plánů údržby organizace zdraví (HMO) a plánů organizace preferovaných poskytovatelů (PPO).
Plány HMO i PPO Advantage se spoléhají na použití poskytovatelů v síti; Plány PPO však nabízejí flexibilitu tím, že pokrývají poskytovatele mimo síť za vyšší cenu. Mezi dvěma typy plánů mohou také existovat určité rozdíly v dostupnosti, pokrytí a nákladech.
V tomto článku prozkoumáme rozdíly mezi plány Medicare Advantage PPO a plány HMO a jak určit, který typ plánu je pro vaše potřeby nejlepší.
Co je PPO Medicare Advantage?
Plány PPO Medicare Advantage nabízejí určitou flexibilitu poskytovatele pro ty, kteří to potřebují, i když za vyšší cenu.
Jak to funguje
Plány PPO zahrnují jak poskytovatele v síti, tak i mimo ně, lékaře a nemocnice. Platíte méně za služby od poskytovatelů v síti a více za služby od poskytovatelů mimo síť. Podle plánu PPO není výběr lékaře primární péče (PCP) nutný a není ani doporučením pro návštěvy specialistů.
Co zahrnuje
Plány PPO obecně pokrývají všechny služby, které plány Medicare Advantage zahrnují, včetně:
- nemocniční pojištění
- zdravotní pojištění
- pokrytí léky na předpis
Pokud dostáváte nemocnici nebo lékařské služby v rámci plánu PPO, použití poskytovatelů v síti vám může pomoci vyhnout se placení vyšších poplatků. Protože každý plán PPO Medicare Advantage je odlišný, budete muset prozkoumat konkrétní plány nabízené ve vaší oblasti, abyste zjistili, co dalšího je v každém jednotlivém plánu obsaženo.
Průměrné náklady
Plány PPO Medicare Advantage mají následující náklady:
- Prémia pro konkrétní plán. Tyto prémie se mohou pohybovat od 0 do průměrných 23,00 $ měsíčně (v roce 2020).
- Část B prémie. Vaše prémie za část B je 135,50 $ měsíčně nebo vyšší, v závislosti na vašem příjmu.
- Odečitatelné v síti. Tento poplatek je obvykle 0 $, ale může být až 500 $ nebo více, v závislosti na plánu, do kterého se přihlásíte.
- Odpočitatelná droga. Tyto odpočty mohou začínat na 0 $ a zvýšit v závislosti na vašem plánu PPO.
- Výplaty. Tyto poplatky se mohou lišit v závislosti na tom, zda vidíte lékaře primární péče nebo specialisty a zda jsou tyto služby v síti nebo mimo síť.
- Coinsurance. Tento poplatek je obvykle 20 procent z vašich výdajů schválených společností Medicare po splnění odpočitatelné částky.
Na rozdíl od původního programu Medicare mají plány Medicare Advantage PPO také maximum z kapsy. Tato částka se liší, ale obvykle je v polovině tisíců.
Další poplatky
S plánem PPO vám dluží další poplatky za návštěvu poskytovatelů mimo síť. To znamená, že pokud si vyberete PCP, navštívíte nemocnici nebo vyhledáte služby u poskytovatele, který není ve vaší síti PPO, můžete zaplatit více než průměrné výše uvedené náklady.
Co je HMO Medicare Advantage?
Plány HMO Medicare Advantage neposkytují flexibilitu poskytovatele, s výjimkou naléhavých zdravotních situací.
Jak to funguje
Plány HMO se vztahují pouze na poskytovatele sítě, lékaře a nemocnice, s výjimkou případu lékařské pomoci v naléhavých případech nebo naléhavé péče a dialýzy mimo oblast. V některých případech můžete být také schopni použít poskytovatele mimo síť, ale za služby budete platit 100 procent sami. Podle plánu HMO musíte vybrat PCP a musíte mít také doporučení pro návštěvy specialistů.
Co zahrnuje
Stejně jako plány PPO, i plány HMO pokrývají všechny služby, které plány Medicare Advantage obvykle zahrnují, včetně:
- nemocniční pojištění
- zdravotní pojištění
- pokrytí léky na předpis
Když hledáte nemocnici nebo lékařské služby, budete si muset vybrat ze seznamu poskytovatelů v síti, na které se vaše plány HMO vztahují. Pokud hledáte služby mimo seznam poskytovatelů v síti vašeho plánu, možná budete muset za tyto služby zaplatit celou částku. V nouzových situacích, například při cestování, však můžete být kryti v závislosti na konkrétních podmínkách vašeho plánu.
Průměrné náklady
Plány HMO Medicare Advantage mají stejné základní náklady jako plány PPO, včetně měsíčního plánu a prémií podle části B, spoluúčastí a spoluúčastí a spolupoistění. Jak vyžaduje zákon, váš plán HMO bude mít také roční maximální hotovostní náklady na dlužné náklady.
Další poplatky
Protože plány HMO vyžadují, abyste vyhledávali služby v síti, obvykle nebudete muset řešit dodatečné poplatky, pokud se nerozhodnete použít poskytovatele mimo síť. V nouzových situacích vám mohou být dluženy další náklady, ale budete muset zkontrolovat se svým plánem, abyste zjistili, jaké jsou tyto poplatky.
Srovnávací tabulka PPO a HMO
Existuje mnoho podobností mezi plány Medicare Advantage PPO a HMO, jako jsou náklady na pojistné, odpočitatelné položky a další poplatky za program. Většina rozdílů mezi těmito dvěma typy plánů je primárně založena na pokrytí a nákladech na síťové a mimosieťové služby. Níže je srovnávací tabulka toho, co každý plán nabízí z hlediska pokrytí a nákladů.
| Typ plánu | Poskytovatelé v síti | Poskytovatelé mimo síť | Vyžaduje se PCP | Odborné doporučení | Náklady standardního plánu výhod | Další výdaje |
| PPO | Ano | ano, ale za vyšší cenu | Ne | není požadováno | Ano | pro služby mimo síť |
| HMO | Ano | ne, kromě mimořádných událostí | Ano | Požadované | Ano | pro služby mimo síť |
Bez ohledu na to, jaký typ struktury plánu Medicare Advantage zvolíte, vždy věnujte velkou pozornost konkrétním možnostem pokrytí a nákladům spojeným s konkrétním plánem, který si vyberete. Protože Advantage plány nabízejí soukromé pojišťovací společnosti, mohou se lišit v tom, co vám mohou nabídnout a co se rozhodnou účtovat vám.
Jak se rozhodnout, který je pro vás lepší
Výběr nejlepšího plánu Medicare Advantage závisí zcela na vaší osobní zdravotní a finanční situaci. To, co funguje pro jinou osobu, pro vás nemusí fungovat, takže je důležité provést výzkum plánů ve vaší oblasti.
Při výběru, zda se přihlásit do plánu PPO nebo HMO Advantage, je třeba zvážit několik věcí:
Poskytovatelé
Pokud si ceníte flexibility poskytovatele, může být plán PPO ve vašem nejlepším zájmu, protože nabízí pokrytí jak pro síťové, tak pro síťové služby. Toto však může být pro vás možné pouze v případě, že máte finanční prostředky na návštěvu poskytovatelů mimo síť, protože tyto lékařské účty se mohou rychle sčítat. Pokud jste v pořádku s používáním pouze poskytovatelů v síti, plán HMO vám umožní zůstat v síti bez dodatečného finančního zatížení.
Dosah
Podle zákona musí všechny plány Medicare Advantage zahrnovat alespoň Medicare část A a část B. Kromě toho téměř všechny plány Advantage zahrnují také léky na předpis, zrak a stomatologické služby. Tyto možnosti pokrytí jsou specifické pro každý plán, ale obvykle neexistuje žádný zásadní rozdíl mezi možnostmi pokrytí většiny plánů PPO a HMO Advantage.
Další věc, kterou je třeba zvážit, je, zda pokrytí nabízené plány PPO a HMO bude ovlivněno vaší osobní zdravotní situací. Výzkum například naznačuje, že u lidí s chronickými zdravotními stavy je větší pravděpodobnost, že se z plánů HMO odhlásí a zapíšou se do jiných typů zdravotních plánů, jako jsou PPO.
Náklady
Medicare Advantage PPO a HMO plány se mohou lišit v jejich nákladech v závislosti na tom, v jakém státě žijete a jaký typ krytí hledáte. Bez ohledu na to, kterou strukturu si vyberete, všechny nabídky plánu si mohou účtovat pojistné, odpočitatelné částky, spoluúčastí a spolupořádání. Výše každého z těchto poplatků závisí na zvoleném plánu.
Zvažte také, že s vaším plánem mohou být spojeny další náklady, v závislosti na poskytovatelích, které vidíte. Pokud například navštívíte poskytovatele mimo síť v rámci plánu PPO, za tyto služby zaplatíte více mimo kapsu.
Dostupnost
Plány Medicare Advantage jsou založeny na poloze, což znamená, že se musíte přihlásit do stavu, ve kterém v současné době žijete a přijímáte lékařské služby. To znamená, že plány PPO a HMO se mohou lišit v závislosti na tom, kde žijete. Některé soukromé společnosti nabídnou pouze jeden typ plánu, zatímco jiné budou mít na výběr několik struktur. Kde žijete, určí dostupnost plánu, pokrytí a náklady jakéhokoli typu plánu Medicare Advantage, který si vyberete.
Sečteno a podtrženo
Medicare Advantage PPO a HMO plány jsou skvělou možností pojištění pro lidi, kteří chtějí získat krytí Medicare v rámci jednoho zastřešujícího plánu.
I když existují dva podobnosti mezi těmito dvěma typy plánů, existují také rozdíly v dostupnosti, pokrytí a nákladech. Při výběru nejlepší struktury plánu Medicare Advantage pro vás nezapomeňte vzít v úvahu preference poskytovatele, finanční situaci a lékařské potřeby.
Kdykoli jste připraveni vybrat plán Medicare Advantage, navštivte Medicare.gov, kde najdete informace o plánech ve vaší oblasti.
Informace na této webové stránce vám mohou pomoci při osobních rozhodnutích o pojištění, ale jejich účelem není poskytovat rady ohledně nákupu nebo používání jakýchkoli pojišťovacích nebo pojišťovacích produktů. Healthline Media nevykonává pojišťovací činnost žádným způsobem a nemá licenci jako pojišťovací společnost nebo výrobce v žádné jurisdikci USA. Healthline Media nedoporučuje ani neschvaluje žádné třetí strany, které by mohly vykonávat pojišťovací činnost.
